保险1作为医疗保障体系的重要参与者、国民健康管理服务的重要提供者，持续推进健原险供给侧产品和服务创新与国家发展战略高度契合，也是中国式现代化背景下保险业的责任与使命。我国带病体人群具备一定规模，满足这部分群体的保险需→,推动带病体保险创新是未来健康险发居的重要着力点。在此背景下，课题组基于对购买过保险或末1年有保险购买计划的用户的调研发现 病体相对健康体具有更高的保险需求和保险预算，医疗账重疾险仍是带病体保险用户未来的主要濡求产品。
当前健康险市场对带病体 产品的创新主要有核保放松+赔付责任一减型、核保放松+费率提高型、根据带病体的特定需求定制型三种模式，但总体来看，带病体保险的产品保障仍不够充分、产品丰富度有待提升，与健康管理服务的融合度也不高，还有较大的发展空间。
对保险机构来详，带病体保险创新面临数据获取难、风验控难和服务提供难的阻碍。因此，一方山，保险机构需要高其产品创新能力、服务提供能力和娄化水平，丰富带病体保险产品的供给；一方面，建议相益部门为保险业参与健康管理提供政策支与小制度保障。党的二十大报告指出，人民健康是民族昌盛和国家强盛的重要 志。2016年以来，围绕健康中国建设， 中央、国务院发布多项战略文行，作出全面部署。
保险业作为医疗课障体系的重要参与者、国民健康管理服务的重要提供者，持续推进健康险供给侧产品和服务创新与国家发展战略高度契合，也是中国式现代化强国背景下保险业的责任与使命。长期以来，为了管控入应，多数健康险产品通过较为严格的健聚告知筛选出健康的客户，带病体的保险求难以得到有效满足。如有高发慢性疾病(如高血压、糖尿病气病)的带病体或具有常见的体检异常心肥胖、脂肪肝、肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、息肉等)的亚健康群体，在投保一般健康险产品时，有收大的概率被拒保、延期或采取加费承保、除外承保等限制措施。
数据示，目前商业健康险覆盖人群约7.5亿人。其中，疾病险和医疗险分别覆盖3.9亿 6.6亿人*。可以看出，图健康险的覆盖率还有很大的提升空间。7u目前我国带病体规模超过4亿人，满兄部分群体的保险需求将为健康险市场发展贡献新动能。
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