增加居民财产性收入，让财富管理”大众化””普惠化”，是实现”共同富裕”的必由之路。对于金融机构来说，大众和普惠型理财将打开财富管理更大的市场空间，不少金融机构已将提升财富管理人群渗透率作为新的发展目标，招商银行更是提出”让财富管理飞入寻常百姓家”。
政策红利之外，市场端也不断给财富管理市场带来新的增量。随着小康社会全面建成，”房住不炒”、养老第三支柱建设等政策出台，居民家庭金融资产配置比例快速提升。据统计，截至2020年末，中国个人金融资产已达205万亿元人民币，预计未来五年中国财富管理市场将以10%左右的年复合增长率增长*。
另一方面，财富管理市场供给端快速演进，呈现出净值化、多样化的发展态势。保本型理财即将彻底退出历史舞台，净值型产品逐步成为主流，”固收+”、FOF、公募REITs等创新品种也在不断丰富市场供给。财富管理机构和财富管理客户如何真正实现”双向奔赴”，”知行合一”将面临更严峻的考验。
在此背景下，投资者的理财观念、产品知识、投资习惯就变得尤为重要，需要充分结合自身情况与产品特点进行合理的资产配置。因此，本报告将从理财认知与投资行为两大视角观测当前财富管理人群的理财成熟度表现。希望通过对财富管理市场的长期跟踪研究及人群定向调研，以”理财成熟度”指数对财富管理人群的投资状态实现建标尺、定基准、有指引。
1）建标尺∶”理财成熟度”指数将参照招商银行聚焦反映客户资产配置及理财行为表现的招财分，建立评估指标体系，成为衡量特定人群的投资状态”标尺”;2）定基准∶借鉴招商银行对行内财富管理人群投资状态的长期观测及专业服务经验，对人群投资表现成熟与否设定相应标准;
3）有指引∶”理财成熟度”指数代表财富管理人群在当下投资市场变化下的中短期投资状态，是指引投资者从不成熟到成熟路径的”指南针”，不同人群能参照指数评价及建议进行针对性的成熟度提升。
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