2020年9月，我国提出了力争2030年前碳峰值以及2060年前实现碳中和的气候目标，推动新能源替代迫在眉睫。然而，这对于百年汽车产业并非易事。过去十年，全面有力的政策支持不仅为中国新能源汽车产业注入强心剂，更使其成为我国“新质生产力”发展的典型代表。
新能源汽车产业是新能源、新材料、新一代信息技术、智能制造等诸多新科技的载体。我国新能源汽车产业依靠科技创新，在全球竞争中形成先发优势，改变了传统燃油车产业由国外汽车巨头主导的竞争格局，是形成和塑造新质生产力的典范。
“新能源车险”作为新能源汽车的重要互补产品，对新能源客户的用车体验具有重要影响，因此，新能源车险产品的优化和创新，是金融服务新质生产力发展的重要抓手之一。此外，“新能源车险”也处于中央金融工作会议所提及的“五篇大文章”中多篇“大文章”的结合点，是科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融的重要实践领域，对于金融服务实体经济具有重要意义。
近年来，在政策的指导下，新能源车险市场不断规范完善，伴随着新能源汽车产业的成长快速发展，正在成为车险市场的新增长极，带动保险行业的高质量发展。
1.1车险行业发展历程
中国的汽车保险行业经历了曲折的发展历程。最早可以追溯到上个世纪50年代，但真正的起步从上个世纪80年代全面恢复国内保险业务开始，而真正的发展是始于改革开放后人们生活水平的提高和汽车产业的繁荣发展。随着汽车从“奢侈品”逐渐变为“日用品”,并走进了千家万户，汽车保险也从一种“小众产品”转变为与社会和广大民众生活密切相关的“大众产品”。
在过去的几十年间，中国汽车保险市场在若干次大规模调整期间实现了快速发展，发展阶段主要分为以下四个阶段：
[1]初步发展[1981-2000]
1980年，我国保险业开始复苏，中国人民保险公司逐步全面恢复中断25年之久的汽车保险业务，以适应国内企业和单位对于汽车保险的需要，以及公路交通运输业迅速发展、事故日益频繁的客观需要。但当时的汽车保险仅占财产保险市场份额的2%。
随着我国改革开放，社会经济和人民生活发生了巨大变化，机动车辆迅速普及，相应的保险业务也随之迅猛发展。到1988年，汽车保险收入首次超过20亿元，占财产保险份额的37.6%,从此以后汽车保险一直是财产保险的第一大险种，并保持高增长率，我国的汽车保险业务进入了高速发展的时期。
与此同时，机动车辆保险条款、费率以及管理也日趋完善，尤其是中国保监会的成立，进一步完善了机动车辆保险的条款，加大了对费率、保险单证以及保险人经营活动的监管力度，加速建设并完善了机动车辆保险中介市场，对全面规范市场、促进机动车辆保险业务的发展起到了积极的作用。
[2]改革第一阶段[2001-2006]:初探改革，从放到收
2001年，随着中国加入世界贸易组织(WTO),中国第一次车险市场化改革正式开始。入世前，中国共有内外资保险公司40家，外资保险公司在中国保险市场的占有率仅约1%,中国人保、中国人寿、平安、太平洋四家公司占据全国市场份额的96%,全国保费收入2109亿元，世界排名
第16位，保费收入仅占GDP的1%。为了履行入世承诺1,同时保持民族保险业地位，中国只有加快改革步伐，并整顿和规划保险市场秩序。2004年，按照入世协议，保险业的入世过渡期结束，中国保险业实现全面对外开放。各个国际保险巨头快速涌入中国这个巨大的市场。截至2006年底，中资和合资保险机构达107家。
除了引入外资保险机构外，车险费率的改革也在探索中逐步推进。2001年9月6日，中国保监会发布《关于在广东省进行机动车辆保险费率改革试点的通知》,规定车险费率由保险公司自主制订定、监管部门审查备案，标志着以广东作为车险改革试点的改革拉开帷幕。但费率的放开直接导致各险企为强占市场份额而大打价格战，当年车险费率降幅达16%。低价和高出险率，导致2004年、2005年一度出现行业性亏损。第一轮车险改革过程中也暴露了保险行业普遍存在的经营数据不真实问题，如违规批退、应收、未决、虚列、欺诈等。
为遏制恶性竞争，监管机构加强了对保险定价的政策规制。2006年3月2日，保监会发布《关于进一步加强机动车辆保险监管有关问题的通知》,明确要求各保险公司对现行使用的车险产品费率进行调整，并在2006年4月1日前向保监会进行申报。同年7月，保险行业协会针对车损险和三责险统一制定了A、B、C三套条款，要求保险公司执行行业统一的条款和费率。2007年2月，保险行业协会针对车险附加险出台统一的条款和费率。首轮费率市场化至此暂告一段落，车险重新进入“统颁条款和费率”的阶段，车险费率回升至1%以上。总体来看，这一阶段监管相对平和，但新车保险业务对车商渠道依赖度较高，当价格战告一段落时，中小险企为抢夺市场份额，费用竞争也便转而成为“第一战场”。
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